Financiamento SAC x Price
Compare as parcelas e o total de juros de um financiamento pelo SAC e pela tabela Price, com a tabela mês a mês.
Digite o valor, a taxa e o prazo e toque em "Comparar SAC e Price".
Como o cálculo funciona
No SAC, a dívida é dividida em partes iguais (valor ÷ número de parcelas) e, a cada mês, soma-se a essa parte os juros sobre o saldo que ainda falta pagar. Como o saldo cai, os juros e a parcela caem junto.
Na Price, a parcela fixa é calculada pela fórmula valor × taxa ÷ (1 − (1 + taxa)^−n). Em cada parcela, primeiro se pagam os juros do mês e o resto abate a dívida. A conta não inclui seguros, tarifas nem correção do saldo.
R$ 200.000,00 em 360 meses a 11% ao ano: no SAC a 1ª parcela é de R$ 2.302,47 e a última de R$ 560,41, com R$ 315.318,83 de juros no total. Na Price, todas as parcelas são de R$ 1.826,71, com R$ 457.615,60 de juros: R$ 142.296,77 a mais.
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre SAC e Price?
No SAC a amortização (a parte que abate a dívida) é igual todo mês, então a parcela começa mais alta e vai caindo. Na Price a parcela é sempre a mesma, mas no começo quase tudo é juros, e a dívida cai devagar.
Qual sai mais barato?
Com a mesma taxa e o mesmo prazo, o SAC paga menos juros no total, porque a dívida diminui mais rápido. Em troca, as primeiras parcelas são maiores e exigem mais renda.
A parcela da calculadora é a mesma do banco?
Não exatamente. Financiamentos imobiliários costumam ter seguros obrigatórios, taxa de administração e correção do saldo (pela TR ou outro índice). O custo efetivo total (CET), que o banco é obrigado a informar, mostra o custo completo.
Vale a pena amortizar antes?
Em geral sim, quando a taxa do financiamento é maior que o rendimento líquido do dinheiro guardado. Ao amortizar, você pode reduzir o prazo (economiza mais juros) ou o valor da parcela.
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