O que é Juros compostos?
Juros que incidem sobre o valor inicial e também sobre os juros já acumulados, os chamados juros sobre juros. Fazem o dinheiro investido crescer cada vez mais rápido e a dívida também.
Nos juros simples, o rendimento de cada período é calculado só sobre o valor inicial. Nos juros compostos, que são a regra no sistema financeiro, os juros de cada período se somam ao saldo e passam a render também. O efeito parece pequeno no começo e fica enorme com o tempo.
Como funciona
A conta é: montante = capital × (1 + taxa)ⁿ, em que n é o número de períodos. Com aportes mensais, cada depósito rende pelo tempo que fica aplicado. O mesmo mecanismo vale para as dívidas: o juro não pago de um mês vira dívida e passa a cobrar juro no mês seguinte.
Exemplo
Exemplo ilustrativo: R$ 10.000 a 1% ao mês viram R$ 11.268 em 12 meses e R$ 33.004 em 10 anos (120 meses). Com juros simples, seriam R$ 11.200 e R$ 22.000. Do lado da dívida, R$ 1.000 a 10% ao mês viram cerca de R$ 3.138 em 12 meses.
Por que importa para você
Começar a investir cedo, mesmo com pouco, faz diferença por causa dos juros compostos. E pelo mesmo motivo dívidas caras, como o rotativo do cartão e o cheque especial, crescem rápido e devem ser trocadas por crédito mais barato ou quitadas primeiro.
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Perguntas frequentes
Qual a fórmula dos juros compostos?
Montante = capital × (1 + taxa) elevado ao número de períodos. A taxa e o período precisam estar na mesma unidade: taxa ao mês com prazo em meses, taxa ao ano com prazo em anos.
Como converter uma taxa ao mês para ao ano?
Some 1 à taxa mensal, eleve a 12 e subtraia 1. Uma taxa de 1% ao mês equivale a cerca de 12,68% ao ano (1,01¹² − 1), e não a 12%.
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