O que é CET?
A taxa que mostra o custo real de um empréstimo ou financiamento, somando juros, tarifas, impostos, seguros e outras despesas. É o número certo para comparar ofertas de crédito.
CET = Custo Efetivo Total
A taxa de juros anunciada não conta toda a história. Um empréstimo de “2% ao mês” pode sair bem mais caro se tiver tarifa de cadastro, seguro prestamista e IOF embutidos. O CET junta tudo isso numa única taxa, ao ano, calculada pelo fluxo de pagamentos da operação.
Como funciona
O CET é a taxa que iguala o valor que você recebe, de fato, ao valor das parcelas que vai pagar. A regra está na Resolução CMN nº 4.881/2020, que define o cálculo e a forma de divulgação.
Exemplo
Exemplo ilustrativo: dois bancos oferecem R$ 10.000 em 12 parcelas a 2% ao mês. No primeiro, você recebe os R$ 10.000 inteiros; no segundo, R$ 400 de tarifas e seguro são descontados do valor liberado, e você recebe R$ 9.600 pagando as mesmas parcelas. O CET do segundo é maior, embora a taxa de juros seja igual.
Por que importa para você
Na hora de comparar empréstimos, financiamentos ou a portabilidade de uma dívida, peça e compare o CET anual, e não só a taxa de juros ou o valor da parcela.
Onde acompanhar
Veja também no glossário
Fontes oficiais: Resolução CMN nº 4.881/2020
Perguntas frequentes
O banco é obrigado a informar o CET?
Sim. A Resolução CMN nº 4.881/2020 obriga as instituições financeiras a informar o CET, em taxa anual, antes da contratação de operações de crédito e de arrendamento mercantil com pessoas físicas, microempresas e empresas de pequeno porte, e a incluir a taxa no contrato.
Por que o CET é maior que a taxa de juros?
Porque inclui, além dos juros, o IOF, as tarifas, os seguros e outras despesas cobradas na operação. Duas ofertas com a mesma taxa de juros podem ter CET bem diferentes.
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