O que é Spread bancário?
A diferença entre os juros que o banco cobra nos empréstimos e o que ele paga para captar o dinheiro. Inclui o lucro, a inadimplência, os impostos e os custos da operação.
Quando um banco empresta a 40% ao ano um dinheiro que capta a 12% ao ano, o spread é de 28 pontos percentuais. Dessa diferença saem a cobertura dos calotes, os impostos, os custos de pessoal e sistemas, os depósitos compulsórios e o lucro.
Como funciona
O spread varia muito conforme a linha de crédito: é menor nas operações com garantia (consignado, financiamento imobiliário, de veículos) e muito maior nas sem garantia (cartão de crédito rotativo, cheque especial, crédito pessoal). A Selic afeta o custo de captação, mas o spread pode subir mesmo com a Selic caindo, se a inadimplência aumentar.
Exemplo
Exemplo ilustrativo: se o CDI está em 10% ao ano e um banco cobra 25% ao ano num empréstimo pessoal, o spread dessa operação é de 15 pontos percentuais. No rotativo do cartão, a diferença para o custo de captação chega a centenas de pontos.
Por que importa para você
Procurar linhas com garantia, comparar o Custo Efetivo Total (CET) e manter o nome limpo ajudam a pagar um spread menor.
Onde acompanhar
- Tema: Dívidas e crédito
- Calculadora: Parcelar ou à vista
- Spread dos bancos aumenta em setembro e vai a 21,61 pontos percentuais 01/11/2026, 14:56
- Crédito às empresas fica mais barato em setembro: taxa média recua para 19,36% ao ano 01/11/2026, 14:55
- Rotativo do cartão fica mais caro em setembro: 451,7% ao ano, diz o Banco Central 01/11/2026, 13:11
Veja também no glossário
Fontes oficiais: Banco Central: taxas de juros
Perguntas frequentes
Por que o spread no Brasil é alto?
Os estudos do Banco Central apontam como principais componentes a inadimplência (o custo dos calotes), as despesas administrativas, os tributos e o compulsório, além da margem dos bancos. Linhas sem garantia, como o cartão, têm spread muito maior.
Como o spread é medido?
O Banco Central divulga todo mês o spread médio das operações de crédito, em pontos percentuais, para o total, pessoas físicas, empresas e cada modalidade, nas Estatísticas Monetárias e de Crédito.
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