O que é Crédito consignado?
Empréstimo com as parcelas descontadas direto do salário, da aposentadoria ou da pensão. Por ter esse desconto garantido, cobra juros menores que o crédito pessoal comum, mas tem limite de comprometimento da renda.
No consignado, o banco recebe a parcela antes de o dinheiro chegar à sua conta, porque ela é descontada na folha de pagamento ou no benefício do INSS. Com risco menor de calote, a taxa é bem mais baixa que a do crédito pessoal, do cheque especial ou do cartão.
Como funciona
Podem contratar trabalhadores com carteira assinada (quando a empresa tem convênio ou pelas regras do programa do governo), servidores públicos e aposentados e pensionistas do INSS. A lei limita o quanto da renda pode ser comprometido com as parcelas, a chamada margem consignável. Para os benefícios do INSS, o limite é de 45%, sendo 35% para empréstimos (Lei 10.820/2003, art. 6º, § 5º).
Exemplo
Exemplo ilustrativo: um aposentado com benefício de R$ 2.000 pode comprometer até R$ 700 por mês com parcelas de empréstimo consignado (35%) e mais R$ 100 com cada tipo de cartão consignado (5% cada).
Por que importa para você
O consignado é uma boa saída para trocar uma dívida cara por uma mais barata. Mas a parcela sai antes do salário por anos: contrate só o necessário e desconfie de ofertas por telefone.
Onde acompanhar
Veja também no glossário
Fontes oficiais: Lei 10.820/2003 (consignado)
Perguntas frequentes
Quanto da aposentadoria pode ir para o consignado?
Para aposentados e pensionistas do INSS, os descontos não podem passar de 45% do benefício: 35% para empréstimos e 5% para cada um dos dois tipos de cartão consignado (Lei 10.820/2003, art. 6º, § 5º).
Existe teto de juros no consignado do INSS?
Sim. O Conselho Nacional de Previdência Social fixa um teto para os juros do consignado de aposentados e pensionistas, que muda de tempos em tempos. Confira o valor em vigor no site do INSS antes de contratar.
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